Строим вместе - далеко не вместе Строим вместе - кидалово, обман, мошенничество? Федеральная? Ипотечная? Жилищная? программа
НовостиИстория моей семьиОбразцы документовКонтактыОтзывыЧастые вопросыАукцион паевСсылки по теме

Вся правда о ЖСК (ПИК) "Строим Вместе". История о том, как мою семью кинули на деньги. Подробный отчет о членстве в кооперативе: как разводят, как обманывают, как наживаются, как динамят.
"Строим Вместе" - Пирамида? Лохотрон? Кидалово?


Чем являются финансовые операции кооператива с точки зрения закона?
ОТВЕТ:
Изначально кооператив "Строим Вместе" вел свою деятельность в сфере ипотечного кредитования и финансовых операций, конкурируя с банками. Характер деятельности не вызывал сомнений даже у сторонников кооператива:

Юра (активный сторонник кооператива "Строим Вместе"):
Физ.лицам без "белой справки" банки кредитов не дают (или набегаешься), - это общеизвестно. А на ЖСК кредиты могут дать, без справок, под более низкий процент, и с меньшим для себя риском. Ср Июн 30, 2004 21: 21
Если я, пайщик ЖСК, прошу кооператив дать мне кредит (не ссуду из общего паевого фонда, которая выдаётся каждому пайщику, но по очереди и с учётом рейтинга, а именно кредит по коммерческой ставке), например, в сумме 200 тыс.руб. под 15% годовых для ремонта или переоборудования купленной квартиры, или просто на доплату (если не хватило заявленной при вступлении в ЖСК суммы), то ЖСК обращается к юрлицу, физлицам, или в банк за кредитом именно на 200 тыс. под 15%, и выдаёт этот кредит мне. Вт Июл 20, 2004 10: 58

Да вот беда: кредитование является банковской операцией и соответственно требует от организации кредитора, лицензии на кредитно финансовую деятельность. Не думаю, что получение банковской лицензии было бы для "Строим Вместе" проблемой (учитывая масштабы деятельности), но в этом случае вся финансовая деятельность была бы поставлена под строгий контроль, прописанный многочисленными законодательными и нормативными документами. Поэтому руководству кооператива приходилось решать довольно сложную задачу: Как заниматься соответствующей финансовой деятельностью, без банковской лицензии, да еще, по возможности, использовать банковскую терминологию, создавая у потенциальных пайщиков образ некой разновидности кредитной организации.

До преобразования из ЖСК в ПИК проблем было меньше. Хотя в рекламе "Строим Вместе" и писали о выдаче ссуд пайщикам, на самом деле ссуды не выдавались (на оборот пайщики своими деньгами ссужали кооператив), квартира до выплаты пая оставалась в собственности ЖСК - следовательно и пайщик никакого кредита (никакой ссуды) не получал. Сложнее стало после преобразования в ПИК, когда квартиры стали оформляться в собственность пайщиков, кроме того, на фоне роста цен на недвижимость расширилась практика привлечения внешних заимствований. Кооператив занял следующую позицию - Банковская деятельность не ведется, деньги привлекаются под договор займа и в виде ссуд выдаются пайщикам. Следует добавить, что формально ссуды всегда оформляются как беспроцентные, а выплата процентов оформляется как членские взносы.

Юра (активный сторонник кооператива "Строим Вместе"):
Лицензия нужна коммерческим банкам. А "СВ" - некоммерческий потребительский кооператив, и деньги берёт у кредиторов в качестве займа, а не банковского вклада. Форма привлечения средств - срочный заем (от одного года с автоматической пролонгацией). Ведь на получение денег взаймы, пусть даже регулярно, лицензия не требуется…
… получение займов - это не "банковская деятельность", и лицензии для этого не требуется…//… договор займа и договор банковского вклада - это отнюдь не одно и то же, как по сути, так и по Гражданскому Кодексу РФ.

Следует добавить, что формально ссуды всегда оформляются как беспроцентные, а выплата процентов оформляется как членские взносы.

Привожу пояснения Экономиста по этому вопросу -

Экономист:
Сравним определения договоров займа и вклада из ГК:
ГК писал(а):

Статья 807. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 834. Договор банковского вклада
1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором..

При сравнении двух статей ГК очевидно, что вклад - понятие более узкое, чем займ. Посмотрите, предметом займа могут быть и деньги, и другие вещи, а предметом вклада - только деньги; займ может быть и процентным, и беспроцентным, а на вклад всегда начисляются проценты; принимать займы может любое физическое или юридическое лицо, а принимать вклады - только банк…
Иными словами, всякий вклад удовлетворяет определению займа, но не всякий займ является вкладом. Так что нет ничего удивительного в том, операция по привлечению денежных средств кооперативом подпадает под определение договора займа.
Вопрос в другом, не подпадает ли она под определение договора вклада? Еще как подпадает!

Опять возвращаемся к Гражданскому кодексу:
Если посмотреть Статью 36. "Банковские вклады физических лиц", мы видим следующие признаки вклада:
1) Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.
2) Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.
3) Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

А теперь посмотрим, что написано на сайте СВ http://stroimvmeste.ru/invest/index.ftl :

1) "БЫСТРО И ВЫГОДНО… Инвестиции свободных средств в высоколиквидную недвижимость…. Гарантией возвратности денег с установленным процентом является основной принцип Программы массовой социальной ипотеки: квартира находится в залоге у кооператива до момента полной выплаты займа членом ПИК." - вот вам первый признак вклада - денежные средства инвестируются с целью сохранения и получения дохода.
2) "Ставка по вкладу - 14 % годовых" - Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Сам СВ называет форму привлечения денежных средств ВКЛАДОМ - о чем здесь еще говорить?
3) "Проценты по полной ставке выплачиваются даже при досрочном изъятии средств" - возможно досрочное изъятие, значит, вклад должен быть выплачен по первому требованию.

Так что, Юра, если у животного четыре ноги, хобот и хвост - то это слон, как бы его не называли …



Добавлю: Хороши членские взносы, исчисляемые в процентах годовых от полученной ссуды с учетом снижаемого остатка! Одна из финансовых пирамид привлекала деньги, заключая не договор, а "Селенг", что не помешало правоохранительным органам отправить организатора мероприятия за решетку.

Следует привести правовые нормы, которыми чревата незаконная банковская деятельность:

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности":
… Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Ну а для руководства юридических лиц осуществляющих такую деятельность наказание предусмотрено уже УГОЛОВНЫМ КОДЕКСОМ

Статья 172. Незаконная банковская деятельность:
1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -
в) утратил силу
наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.


Оформление кооперативом "Строим Вместе" финансовых операций как займов, ссуд и членских взносов не мешало использовать в рекламных компаниях банковскую терминологию. Однако в 2005 году на это обстоятельство обратила внимание Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) -

Пресс-служба ФАС России:
Ипотечному кооперативу "Строим вместе" предписано устранить нарушение законодательства о рекламе 21 декабря 2005 года Комиссия Оренбургского УФАС по рассмотрению дел о нарушениях законодательства о рекламе направила в Ипотечный кооператив "Строим вместе" Решение о признании рекламы кооператива ненадлежащей и Предписание об устранении нарушений рекламного законодательства.
Напомним, что в октябре текущего года Управление возбудило в отношении Кооператива "Строим вместе" дело о нарушении закона "О рекламе".
Реклама кооператива, призывающая население решать "жилищный вопрос", привлекала внимание доступными условиями его решения и, в частности, указанием на ипотеку под 3% годовых. В ходе рассмотрения дела выяснилось, что в рекламе кооператива "Строим вместе" отсутствует часть существенной информации. Так, "3% годовых" - не что иное, как сумма членского взноса, начисляемого на сумму предоставленного займа и вносимая членом кооператива. Таким образом, необходимым условием предоставление займа под 3% годовых является членство в кооперативе. А это влечет необходимость выплаты вступительного взноса и других сумм. Кроме того, учредительные документы позволяют сделать вывод о том, что конкретный размер вступительного, паевого и членских взносов определяется условиями членского договора, что позволяет говорить об отсутствии фиксированной ставки.
Решением Комиссии от 15 декабря 2005года реклама признана ненадлежащей, поскольку она вводит потребителей в заблуждение в связи с отсутствием части существенной информации (ст. 6 Закона "О рекламе").
Ипотечному кооперативу "Строим вместе" предписано привести рекламу в соответствие с требованиями законодательства о рекламе.



С этого времени реклама ведется кооперативом более аккуратно, банковскую терминологию стараются открыто не употреблять. Однако от идеи подавать себя как организацию выдающую ипотечные кредиты "Строим Вместе" не отказался. Меня повеселил тот факт, что при входе на сайт кооператива: http://www.stroimvmeste.ru/ под портретом Александра Петровича Дворяшина создатели сайта разместили ключевые слова для поисковых систем, замаскировав их установив цвет букв такой же как цвет фона:

доступное жилье, жилищный кооператив, жилье в рассрочку, жильё в рассрочку, ипотечный кредит, квартира в рассрочку, рассрочка, социальная ипотека, строим вместе

Увидеть надпись можно, выделив мышкой нижнюю часть картинки или просматривая страницу в режиме HTML кода (если успеете, соответствующие службы кооператива тоже не дремлют)
Все таки, ипотечный кредит - исключительно банковская операция.

ВЫВОД:
Проводимые кооперативом "Строим Вместе" финансовые операции вполне могут стать предметом претензий со стороны правоохранительных органов и органов финансового контроля. Результатом таких претензий может стать остановка деятельности кооператива, вплоть до ликвидации, и наложение на активы кооператива громадных денежных штрафов, возмещать которые придется пайщикам.

Вернуться к списку вопросов